L'assurance-vie, un outil appréciable pour gérer votre patrimoine

Comment transmettre votre patrimoine facilement

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Sans cesse, dans notre beau pays, on invente de nouveaux placements.

Et on leur donne des taux de rendement qu’on juge intéressants, parce qu’il faut bien attirer la foule.

Parmi tous ces placements, il y en a un qui est incontournable.

L’assurance-vie.

Mais pas forcément pour les raisons auxquelles vous pensez…

Aujourd’hui, si vous vous amusez à débarquer dans une banque et que vous dîtes vouloir ouvrir une assurance-vie, ils vont vous recevoir avec grand plaisir.

Mais, au fond, qu’est-ce que c’est, une assurance-vie ?

C’est tellement un placement à la mode (et pas toujours pour les bonnes raisons), qu’on en oublie son utilité première.

Il y a plusieurs types de contrats d’assurance-vie possibles.

Aujourd’hui, il est possible de l’utiliser comme un pur produit de placement.

Mais vous pouvez aussi l’utiliser pour transmettre votre patrimoine.

Dans ce cas, c’est une solution encore plus intéressante, parce que l’assurance-vie dispose d’avantages fiscaux très intéressants (bien que les pouvoirs publics lorgnent dessus).

C’est donc un outil intéressant, mais qui a aussi ses propres limites (évidemment, les députés ont pensé à tout).

Pour une transmission efficace, vous devez combiner l’assurance-vie avec d’autres moyens.

C’est un placement intéressant et potentiellement efficace. Vous pouvez ouvrir une assurance-vie, soit en fonds euros, soit en unités de compte.

Concrètement, les fonds en euros sont un gage intéressant de sécurité, mais avec des résultats moins grands que les unités de compte. On va dire que c’est le prix de la sécurité.

Les unités de compte ont été créées pour « booster » les rendements, parce que les gains offerts par les assurances-vie en fonds euros restent tout de même bas.

Le problème des unités de compte, c’est que votre argent placé est alors sujet à des variations de valeur, comme à la Bourse.

C’est pour cela qu’il faut que vous preniez le temps de bien choisir. Il existe de bonnes assurances-vie, quel que soit leur type.

Evidemment, il est important, tout de même de rappeler que, contrairement à ce qu’on entend souvent, l’assurance-vie n’est pas la solution à tous vos problèmes patrimoniaux.

Inutile donc de mettre tout votre argent dedans. Au contraire, pour une gestion efficace, il faut la compléter avec d’autres outils.

Si vous voulez faire fructifier votre patrimoine, contactez-nous.