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NB : Cet article récapitule tout un ensemble de conseils qui sont parsemés dans les lignes qui suivent.
A chaque fois, vous avez la possibilité de consulter la ressource dédiée au conseil donné.
Pour tirer le meilleur parti de cette lecture, le mieux est de consulter, en amont, les articles qui sont mentionnés à l’intérieur.
Ce qui suit pourrait être une histoire banale, tant elle arrive à beaucoup de gens qui ne se sont pas préparés, ou qui ont été mal conseillés.
Sauf que non.
Cette histoire n’est pas banale. Pour deux raisons :
D’abord, c’est un cas réel.
Et ensuite, parce qu’à l’annonce du verdict, la famille a subi une épreuve terrible.
Une épreuve qu’aucune famille ne devrait subir.
Résultat ?
Des relations tendues.
Des conflits familiaux.
Une guerre.
Des incompréhensions.
Des cris.
Des portes qui claquent.
Et, au milieu de tout ça, des larmes.
Beaucoup de larmes.
Vous pensez sûrement que ça n’arrive qu’aux autres.
Eh bien, la lecture de ce qui vient, va vous enlever vos illusions et vous montrer la réalité telle qu’elle est.
Préparez-vous, parce que c’est moche.
C’est même choquant que cette personne en soit arrivée là.
Mais ça ne m’étonne pas, à vrai dire.
Et, si vous avez lu les articles et profité des ressources que je mets à votre disposition, ça ne devrait pas vous étonner plus que ça non plus.
Le résultat des courses, c’est un désastre.
Un désastre financier, bien sûr.
Mais pas seulement.
C’est aussi, et surtout, un désastre humain et familial.
Et le pire ?
Le pire...
C’est que tout ça aurait pu être évité.
Et le but, pour vous qui lisez, c’est de vous éviter ce carnage.
De vous éviter d’avoir à sortir plus de 70.000 € pour faire des choses qui, si vous aviez pris le temps de les faire, vous auraient coûté beaucoup moins cher.
Parce que tout, absolument tout, aurait pu être évité.
Et ça n’aurait (presque) rien coûté.
Quand cette personne est venue me voir, je l’ai questionnée pour la connaître elle, son histoire et sa famille. C’est ce que devrait faire tout conseil patrimonial qui se respecte.
Au cours de notre discussion, elle m’apprend qu’elle n’a rien mis en place…
Pas de donations.
Rien.
Et le plus incroyable dans tout ça, c’est que cette personne est suivie par un gestionnaire de patrimoine !
Bien sûr, elle paye (cher) pour ça.
Sauf que, si elle se trouve là, dans mon bureau, après avoir demandé un rendez-vous pour me parler en urgence, c’est qu’il y a quelque chose qui ne va pas.
(J’en profite pour ouvrir une parenthèse : si vous voulez dormir tranquille, assurez-vous que votre conseil patrimonial vous suive bien, et demandez-lui ce qu’il y a dans le suivi patrimonial qu’il propose – il y a quand même beaucoup de charlots sur la place…)
Et, au fur et à mesure que notre discussion avance, je comprends ce que c’est qui ne va pas.
C’est quelque chose que je vois tellement souvent en consultation, que j’en arrive à penser que c’est le mal du siècle.
Et vous en êtes sûrement victime, vous aussi. Sans le savoir.
Le problème, c’est que cette personne a fait tout à l’envers.
Tout dans la précipitation.
Et tout dans l’urgence
Sans demander son avis à aucun membre de sa famille.
Or, discuter de vos objectifs et expliquer ce que vous voulez à votre famille, c’est absolument essentiel. Ne faîtes pas les choses seul dans votre coin. Vous le regretteriez.
Vraiment.
Si vous faîtes les choses dans l’urgence, dans la précipitation…
Si vous ne vous donnez pas suffisamment de temps…
… vous allez être assommé d’impôts !
Et la facture, les problèmes que vous aurez créés vous-même en ne faisant rien, c’est vos enfants qui vont payer pour vous !
Si vous ne prenez pas le temps d’être conseillé, votre patrimoine va être amputé d’une grosse partie. Et vos enfants n’auront que le reste.
Peut-être même qu’ils devront vendre vos biens pour payer les droits de succession. Un comble…
Et tout ça, c’est dû à votre indécision.
Et c’est ça qui vous coûte (très) cher.
Je peux faire beaucoup de choses pour vous.
Mais je ne suis pas magicien.
Et quand il est trop tard, il est trop tard…
Heureusement, vous pouvez éviter ce carnage.
Parce que des impôts pour rien, ce n’est pas seulement ce que le fisc vous prend.
Non.
C’est de l’argent (votre argent, durement gagné au cours d’une vie passée à bosser) que vos enfants n’auront pas.
Vous avez vraiment envie de ça ?