Petits prix, gros problèmes
Le conseil patrimonial n’est jamais gratuit
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Un audit patrimonial n’est jamais gratuit.
Beaucoup de conseils patrimoniaux vous le présentent comme étant gratuit. Lorsque c’est le cas, il est généralement bâclé, fait à la va-vite, et vécu comme une étape obligatoire, alors qu’en réalité, c’est une véritable feuille de route. Une boussole.
L’audit patrimonial, c’est la colonne vertébrale, sur laquelle on va baser toutes nos décisions. C’est un document précieux, et évolutif
.Si on vous le présente gratuitement, attendez-vous à vous voir proposer toute une gamme de placements qui seront très chargés en frais.
Parce qu’il faut bien que le conseil patrimonial (qui réalise un soi-disant audit gratuitement) se rémunère.
Le courtage n’est pas interdit – nous le pratiquons nous-mêmes pour vous décharger de certaines obligations. Mais ça ne doit jamais être exclusif, et le courtage ne doit jamais remplacer le conseil patrimonial pur.
Or, trop souvent, je constate la même chose : ceux qui se présentent comme conseils patrimoniaux sont, en réalité, simplement des courtiers qui ont pour mission de vendre un maximum de placements – même s’ils ne sont pas bons pour vous.
Beaucoup de gens se font avoir sur plusieurs choses importantes :
Les produits et les placements sont expliqués rapidement. Et s’ils prennent la peine de lire les contrats (ce que tout le monde devrait faire, même si cela vous fait l’effet d’un somnifère, parfois), ils verront que, quelquefois, ils n’ont aucun intérêt à les acheter.
Par ailleurs, quand on vous propose des prestations gratuites ou à petits prix, attendez-vous à une absence de suivi. Or, le suivi n’est pas une option. Ni un luxe. C’est une prestation essentielle pour vous.
Dans la pratique, de nombreux conseils patrimoniaux ne suivent pas leurs clients sur la durée. Même s’ils vous disent le contraire.
Et le suivi, justement, c’est vraiment l’un des piliers qui font toute la différence. C’est le suivi qui vous fait économiser des dizaines de milliers d’euros.
C’est le suivi qui préserve – et même renforce – l’harmonie de votre famille.
Si le conseil patrimonial ne vous est pas facturé, s’il est offert, alors la personne qui vous le donne n’est, en fait, qu’un vendeur de produit, un mauvais commercial. Et vous repartirez avec des produits.
Et lui, il disparaîtra dans la nuit. Et vous ne le reverrez plus (situation vécue personnellement).
Mais ce n’est pas le plus grave.
Le plus grave, c’est que ceux d’entre nous qui ont bénéficié d’un conseil patrimonial soi-disant gratuit, se croient épaulés, conseillés et suivis. Mais c’est faux. C’est tout le contraire.
Et quand ils s’en rendent compte, il est souvent trop tard et les dégâts sont déjà faits.
Ne faîtes pas cette erreur.
La première étape est toujours de réaliser un audit patrimonial. Contactez-moi.