Assurance-vie : Attention aux limites !
Le placement le plus populaire de France est victime de son succès !
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C’est bien connu : l’assurance-vie, c’est un superbe placement pour tout un tas de bonnes raisons.
D’abord parce que les sommes placées dessus, sont transmises hors succession ; donc vous ne payez pas les impôts confiscatoires qui servent à gaver le fisc.
Ensuite, vous pouvez placer (presque) autant d’argent que vous voulez sur une assurance-vie.
Aussi, les taux d’intérêt qui sont servis tous les ans sont tout de même intéressants (même pour une assurance-vie qui fonctionne avec un fonds euros, c’est-à-dire que le capital est garanti), et bien supérieurs à ce que vous pourriez espérer si vous laissez votre argent dormir à la banque.
Vous pouvez même emprunter votre propre argent en cas de pépin.
Tout ça, ce sont de beaux avantages, bien réels.
Mais le fisc guette.
Vous pouvez faire presque tout ce que vous voulez, mais il faut quand même faire attention à ne pas vous mettre en danger, parce que sinon, vous remettriez en cause les avantages de l’assurance-vie.
Voilà bien quelque chose qui ne serait pas malin.
Donc, on va éviter ça.
Et, comme toujours, le meilleur moyen d’éviter quelque chose, c’est de savoir que cette chose existe, et à quoi elle ressemble. Comme ça, on peut l’éviter facilement.
Les sommes placées sur une assurance-vie sont exonérées de droits de succession, oui, mais dans une double limite :
- D’abord, vous devez faire attention à ce que le montant placé ne soit pas excessif, sinon, tout cet argent sera taxé aux droits de succession – et la facture sera salée
- Ensuite, même si l’assurance-vie est exonérée de droits de succession, ne vous inquiétez pas, le fisc prend quand même sa part : au-delà d’une certaine somme transmise, on applique une fiscalité que je trouve quand même très lourde.
Vous pouvez placer autant d’argent que vous voulez sur votre assurance-vie, mais il faut quand même que ce soit cohérent avec votre train de vie et l’ensemble de votre patrimoine.
Il est donc inutile – et même dangereux – de placer un maximum d’argent sur votre assurance-vie dans l’unique espoir de transmettre cet argent sans droits de succession.
Vous pouvez aussi emprunter votre propre argent, placé sur une assurance-vie ! En fait, quand vous ouvrez une assurance-vie, vous n’êtes plus propriétaire de l’argent que vous envoyez à l’assurance. Non, ce que vous avez, c’est ce qu’on appelle une créance.
Concrètement, pour vous ça ne change pas grand-chose. Et vous pouvez demander une avance à votre compagnie d’assurance qui gère votre contrat d’assurance-vie. En pratique, vous allez lui demander de vous faire un prêt si vous devez faire face à une dépense imprévue, par exemple.
Et, bien sûr, vous devrez alors rembourser cet argent, mais aussi payer des intérêts puisque vous l’aurez emprunté !
L’assurance-vie est donc quelque chose de très intéressant, mais de très encadré aussi.
Pour choisir une bonne assurance-vie qui correspond à vos projets, contactez-moi.