L'audit – nécessaire – de vos contrats patrimoniaux
Une étape nécessaire – et rassurante !
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Au fur et à mesure que le temps passe, les règles changent. Mais le plus souvent, on ne s’en rend pas compte.
Prenez l’assurance-vie, par exemple. Elle est souvent présentée, à plus ou moins juste titre, comme le placement de référence.
Et pourtant…
Des coups de canif sont régulièrement donnés dans les assurances-vie. A plusieurs niveaux, d’ailleurs.
Mais, commercialement, ce produit vous est encore présenté comme un outil indispensable, incontournable.
Beaucoup d’entre nous prennent conscience de ce que les taux de rémunération proposés dans les contrats d’assurance-vie, ne conviennent plus à la construction d’une solidité financière autour de nos familles.
L’assurance-vie reste cependant un très bon outil – à condition de l’employer à bon escient, et pas forcément pour transmettre des montagnes de cash hors succession.
Parce que, quoi qu’on vous dise, d’une manière indirecte, les capitaux transmis par assurance-vie sont, dans une certaine mesure, taxés aux droits de succession.
Il y a donc là un décalage entre ce qui vous est vendu par les courtiers et les commerciaux, et la réalité.
D’où l’importance de bien savoir si vos contrats sont calibrés selon vos désirs.
Parce qu’il ne s’agit pas de se préoccuper de cette question importante au moment d’un décès – sinon, c’est alors trop tard, et le fisc prend sa part.
C’est pour cette raison qu’un audit de vos contrats – un examen de leur composition mais aussi de leurs effets – est essentiel.
Et l’audit de vos contrats, ce n’est pas l’audit patrimonial classique. L’audit de vos contrats s’intéresse spécifiquement à ce qui va se passer au décès d’un membre de votre famille, et les effets de ce départ sur vos contrats.
Alors, oui, ce n’est pas très glamour, mais l’audit de vos contrats fait partie de ces choses qui vont vous permettre de bien préparer la transmission de votre patrimoine. Et il contribue à vous apaiser.
Et, franchement, nous pouvons vous dire que la sérénité, qui devrait être la première chose à rechercher pour votre conseil patrimonial, est, en fait, loin d’être acquise quand on voit comment la plupart d’entre vous est prise en charge au niveau de la gestion de votre patrimoine.
Faire réviser vos contrats pour les adapter à vos besoins actuels et futurs, ça fait partie des missions de votre conseil patrimonial. S’il ne vous la propose pas, vous devez l’amener à parler de ce sujet important avec vous – ou changer de conseil.
La révision de vos contrats est quelque chose qui ne va pas de soi, et qui n’est pas non plus automatique. Pourtant, ça fait partie des outils les plus précieux pour bien gérer votre patrimoine.
Pour planifier la transmission de votre patrimoine au mieux de vos intérêts, contactez-nous.