Gestion de patrimoine & précipitation

Prenez votre temps !

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Vous êtes nombreux à vouloir faire les choses rapidement : des montages de sociétés, des conseils minute, des explications alors que votre situation demande une vue d’ensemble.

Très généralement, ce sont des intérêts fiscaux qui guident vos choix. Mais, même si la fiscalité est le nerf de la guerre, elle est parfois mauvaise conseillère…

Si vous faites les choses dans l’urgence, si vous ne prenez pas le temps d’étudier vos options afin de choisir la bonne, alors vous finirez par en payer les pots cassés.

Parce qu’un conseil peut être bon dans un cas, et mauvais dans un autre. Tout est une question de contexte. Vraiment.

Et pour tout ce qui est patrimonial, un élément peut changer la donne, l’intérêt d’un montage ou l’opportunité de faire quelque chose.

Par exemple, vous êtes nombreux à posséder des SCI ou des holdings, sans parfois vous être posé les bonnes questions. Et vous avez fait les choses parce qu’elles vous semblaient bonnes sur le moment.

Mais un choix doit toujours être fait avec un maximum d’anticipation. Et c’est parfois quelque chose de compliqué à faire.

C’est pour cette raison que, quand vous avez un doute sur la viabilité d’un projet, vous devez toujours employer la simplicité.

Parce qu’un montage structuré, outre des frais en plus, de la paperasse en plus, c’est aussi – et surtout – des problèmes quand vous ne serez plus là. Et ces problèmes, il va bien falloir les régler. Si ce n’est pas vous qui le faites, ce sera nécessairement votre famille et vos enfants qui devront les régler.

C’est pour ça qu’à chaque décision importante qui influe sur votre patrimoine – comme un achat, une vente ou la création d’une société pour vos besoins –, vous devez toujours vous interroger :

• Avez-vous réellement besoin de ce montage ?
• Y a-t-il une solution plus simple et tout autant efficace ?
• Avez-vous besoin de ce montage maintenant, ou pouvez-vous le réaliser plus tard avec un minimum de contraintes ?

Toutes ces questions sont très importantes, et vous permettront de ne pas tomber dans la plupart des pièges dont il est difficile de se sortir.

Bien souvent, la simplicité, comme nous l’avons dit, est votre meilleur guide. Et vous pourrez toujours faire un montage ou complexifier les choses quand il sera l’heure de le faire.

La complexité peut être utile, oui, notamment dans un objectif de transmission. Mais il ne faut jamais faire compliqué pour le plaisir de faire compliqué.

C’est aussi pour cette raison qu’un audit de votre patrimoine doit être réalisé régulièrement.

Pour faire le point sur votre patrimoine et discuter de vos projets, contactez-nous.