L’art de bien gérer son patrimoine

C’est compliqué… sauf avec ces quelques repères

La première fois que j’ai eu affaire à un conseiller en gestion de patrimoine, je ne savais pas ce que c’était.

Ou, plutôt, je me demandais à quoi ce Monsieur pouvait bien servir.

Parce que moi, au départ, je ne sais ni qui il est, ni ce qu’il fait, ni à quoi il peut bien servir.

C’est vrai quoi.

Donc je lui demande pourquoi il est là et ce qu’il veut. La base.

A l’époque, j’avais une somme de quelques milliers d’euros à placer, mais je trouvais qu’elle était bien là, au chaud, dans mon compte en banque, en attente d’affectation.

Bref, ce Monsieur m’envoie un courrier me disant qu’il faut (impérativement) placer cette somme.

Quand je dis « impérativement », vous comprenez qu’en fait, cela veut dire en réalité : « ce serait vraiment, vraiment super bien de placer cet argent chez nous ».

Mais qui sont donc ces gens ?

Vous l’avez peut-être deviné, le Monsieur en question n’est rien d’autre que le « conseiller » d’un grand groupe bancaire dont j’ai oublié le nom (incidemment, j’ai débuté ma carrière dans la banque de détail d’un grand groupe bancaire et… disons que c’est une expérience dont je me serais bien passé. C’est d’ailleurs à cette occasion qu’un haut responsable de cette banque m’a avoué, sans ciller, que ce qui différencie réellement une banque d’une autre, c’est… je vous le dirai à la fin de cet article ! On va voir si vous trouvez !)

Donc, concrètement, ce Monsieur, commercial de métier, n’a, en fait, même pas pris le temps de :

• Se renseigner un minimum sur moi, sur qui je suis et ce que je veux
• Ma situation personnelle présente et future
• Ma famille (à l’époque, je suis l’heureux propriétaire d’un adorable Yorkshire – eh oui, ça compte !)

Bref, au niveau préparation, on a vu mieux.

D’ailleurs, avec cet argent, j’allais peut-être m’offrir un cadeau !

En fait, ce Monsieur a oublié de faire le job de base d’un conseiller patrimonial (je n’ose employer cette appellation pour qualifier les commerciaux des agences bancaires tellement les mauvaises expériences sont nombreuses… mas j’en ai quand même rencontré quelques-uns qui étaient sympas, à l’écoute et compétents).

Et le travail de base qu’on doit faire, c’est un recueil d’infos, afin de pouvoir faire un audit patrimonial.

Ah, l’audit patrimonial… C’est un grand moment. Souvent traité comme un passage obligé et parfois bâclé en version XXL.

Donc, le commercial me fait son speech (évidemment, la version standard, hein, faut pas pousser, quand même).

Quelques années plus tard, j’empoche mon diplôme de notaire.

Et avec ma formation de notaire, je suis rompu à tout ça.

Je baigne dans tout ça.

Dans tout ça, mais aussi dans tout ce qu’ils n’ont pas l’habitude de voir (c’est un sujet que j’aborde dans cet article consacré au choix d’un bon conseiller).

La gestion de patrimoine peut être simple ou compliquée. Surtout si vous ne prenez pas le temps en compte.

D’où l’intérêt de consulter un professionnel qui va vous dire tout ce qu’un commercial ne vous dira pas.

C’est pour ça que nous sommes là, pour vous. Contactez-nous pour élaborer vos projets.

PS : la réponse, c'est... le logo ! Véridique !