Les vertus de l’audit patrimonial

L’audit patrimonial est trop souvent bâclé. Alors que c’est une véritable feuille de route !

Si vous avez déjà rencontré un vrai conseil patrimonial, vous savez que l’audit patrimonial est la première chose qu’on réalise pour nos clients.

C’est la première étape.

C’est vrai, après tout : comment pourrait-on vous conseiller correctement si on ne sait pas qui vous êtes, d’où vous venez, ni ce que vous désirez ?

Or, trop souvent, je constate que l’audit patrimonial est fait à la va-vite.

C’est d’ailleurs généralement le cas quand le « conseiller » vous propose un audit gratuit.

Rien n’est gratuit. Et surtout pas le conseil patrimonial.

Mais forcément, si ce document, très important par ailleurs, est réalisé gratuitement, vous imaginez bien que son auteur va s’empresser de le faire rapidement, et vous présenter les choses de manière trop simpliste.

Dans votre propre intérêt, je vous recommande la prudence.

Alors, finalement, c’est quoi, un audit patrimonial ? Et à quoi cela peut-il bien vous servir ?

L’audit patrimonial, c’est le document de base qui fait le point sur votre situation.

Beaucoup de soi-disant conseillers (qui sont en fait de simples courtiers) ne l’envisagent que comme un passage obligé pour être en règle vis-à-vis des autorités de contrôle de cette profession.

C’est pénalisant pour vous, et voici pourquoi :

Concrètement, on y retrouve :

• Votre situation actuelle
• Et vos désirs

Cela est une présentation un peu simpliste, certes, mais c’est pour vous montrer qu’en fait, cette liste oublie un élément essentiel…

L’audit en lui-même.

Quand vous amenez votre voiture au contrôle technique, le garagiste examine une liste de choses et compare chaque point vérifié à un standard. Et, selon la nature de la vérification, vous pouvez rouler ou non.

Eh bien, normalement, l’audit patrimonial, c’est pareil :

Il ne suffit pas d’énumérer une liste d’informations vous concernant – cela, c’est du recensement d’informations.

Non, le véritable but de l’audit, c’est d’examiner la solidité de votre situation et de vos choix.

Si les moyens que vous utilisez vous permettent d’atteindre vos objectifs, alors c’est parfait.

Mais sinon, il faut changer de moyens.

Et c’est justement le but de l’audit patrimonial. Il répond à la question : « Suis-je bien équipé ? »

Un bon audit doit avoir deux éléments :

• Une fonction prospective : c’est-à-dire qu’on doit analyser, se projeter dans votre futur, pour anticiper un minimum les choses
• Une vision globale, qui ne soit pas seulement financière : or, c’est là qu’on a souvent des surprises.

Tel qu’il est pratiqué la plupart du temps, l’audit se contente d’évaluer votre situation actuelle, sans faire de projection dans votre futur.

Et le fait qu’il n’y ait pas de projection, c’est mauvais pour vous, parce que ça ne vous aide pas à prendre les bonnes décisions.

C’est pour ça qu’un bon audit se renseigne également sur votre famille et sa composition. Mais là, on entre déjà dans une approche plus axée sur le notaire que sur le courtier.

Je profite de cet article pour le répéter : le temps joue un rôle très important, souvent négligé et non pris en compte !

Votre audit patrimonial doit être mis à jour régulièrement. Un peu comme une prise de sang quand on fait un check-up.