Comment profiter des trésors de votre patrimoine
Attention à ce qui paraît trop beau
Sommaire du fonds documentaire
La gestion de patrimoine a un but très simple : l’augmentation et la transmission de votre patrimoine.
Simple. Basique. Mais souvent oublié.
Enfin, c’est surtout la deuxième partie qui est oubliée : la transmission – c’est d’ailleurs le cheval de bataille de notre cabinet, la raison pour laquelle nous l’avons créé.
Il y a un focus constant de la part des conseils patrimoniaux – par appât du gain ou par pure méconnaissance – sur les techniques qui permettent d’augmenter votre patrimoine.
C’est d’ailleurs ce qui a donné son essor à cette noble profession – mais c’est aussi ce qui l’a pervertie, souillée : des arrivistes ont profité des barrières à l’entrée faciles à franchir.
Du coup, ces gens-là font la seule chose qu’ils savent faire : vous refourguer des placements – dont certains sont quelquefois bizarres, voire carrément flippants.
Et comme ils ne savent que vous proposer des placements – même quand ils sont mauvais, parce que ça leur fait une commission pour eux –, ils vous proposent tout le temps les mêmes solutions, les mêmes recettes toutes prêtes.
Et c’est un désastre. Ce désastre s’explique en partie, aussi, par le fait que la plupart des conseils patrimoniaux ne sont, en réalité, que des courtiers. Or, le conseil patrimonial et le courtage sont deux choses complètement différentes – même si elles peuvent, dans certains cas et à certaines conditions, être complémentaires.
C’est un désastre parce que ce focus sur toutes les techniques pour vous faire gagner de l’argent, c’est l’arbre qui cache la forêt : en se concentrant uniquement sur ça, vous allez louper l’autre versant de la montagne. Vous risquez de foirer votre transmission.
Vous pouvez faire tous les montages que vous voulez, mais si rien n’a été anticipé sur la sortie pour que vous puissiez, vous, profiter des bénéfices qui vous sont vendus, alors ça n’en vaut pas la peine.
Or, trop souvent, nous voyons des montages, des investissements qui sont faits parce qu’il vous donne un avantage à un instant T, mais quand il s’agit de profiter de cet avantage concrètement, là, c’est une autre affaire.
C’est pour cette raison qu’un minimum d’anticipation est absolument nécessaire. Mais vous ne trouverez pas ça en magasin chez la plupart des conseils patrimoniaux, qui sont taillés dans le même moule.
Une optimisation mal pensée, mal réfléchie, mal montée, c’est la ruine de vos efforts et de votre patrimoine. Alors, faites attention aux conseils qui vous sont donnés.
Et, dans le doute, faites simple et efficace. Cela permet d’éviter la plupart des dangers et des poisons que certains veulent vous faire boire.
Pour préparer la transmission de votre patrimoine dans la sérénité, contactez-nous.