Le démembrement de portefeuille : la gestion de patrimoine à la carte
Un portefeuille démembré vous offre de nombreuses possibilités
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Tout peut être démembré. Le démembrement est une technique très utilisée pour la transmission de votre patrimoine.
Mais il est aussi très utile pour gérer votre patrimoine. Et cela, on n’y pense pas assez. La plupart des conseils patrimoniaux n’envisagent le démembrement que comme une technique de dernier recours, alors que c’est une véritable boite à outils.
Le démembrement peut vous apporter de nombreux bienfaits s’il est correctement mis en pratique.
Donc, avant toute chose, si vous ne l’avez pas déjà fait, je vous invite à réaliser un audit patrimonial pour faire le point sur vos objectifs. C’est primordial – et très souvent mal fait, parce que c’est pensé comme un passage obligé par les courtiers que sont la plupart de ceux qui se présentent comme des gestionnaires de patrimoine.
Ensuite, vous devrez élaborer une stratégie. Votre conseil patrimonial vous apportera son appui dans cette étape cruciale. Parce que si vous n’avez pas de stratégie, aucune technique d’organisation n’aura de sens, ni de but précis.
Une fois que ces deux étapes sont réalisées, vous pouvez vous questionner sur les meilleures options à sélectionner pour atteindre vos objectifs.
On utilise souvent le démembrement dans le cadre d’une donation – notamment pour transmettre un patrimoine immobilier.
Mais c’est vraiment dommage de limiter cette technique efficace – et validée par le fisc – à seulement un domaine particulier, alors que vous pouvez l’utiliser comme un couteau suisse.
Et, notamment, vous pouvez utiliser le démembrement dans le cadre d’un portefeuille de valeurs mobilières.
En l’absence de modalités d’organisation que vous auriez prévues, un portefeuille peut devenir compliqué à gérer, notamment s’il est important.
Si sa transmission se conçoit aisément, elle sera parfois lourdement taxée. Mais ce n’est pas votre plus gros problème. Non.
En réalité, plus votre portefeuille est important, plus il va vous falloir anticiper un cadre structuré et cohérent pour son administration et sa gestion. Et c’est ici que le démembrement peut vous révéler tous ses bienfaits.
Le démembrement d’un portefeuille vous permet d’accomplir plusieurs objectifs. Cela est très utile, par ailleurs, quand les membres de votre famille ont des besoins différents et spécifiques. Cela peut même être utilisé pour assurer des ressources à un enfant handicapé.
Cela étant, avant d’être mise en œuvre, cette technique suppose la satisfaction de certains prérequis, qui sont souvent oubliés dans la gestion de patrimoine, mais qui sont essentiels pour garantir l’harmonie de votre famille. C’est une technique très efficace, imparable, mais dont les enjeux doivent être bien cernés.
Pour planifier votre stratégie et votre transmission de patrimoine, contactez-moi.