Evolution des services de gestion de patrimoine
Pour vous et votre famille
Sommaire du fonds documentaire
Dans un document, nous avons déjà évoqué la nécessaire étendue des services de gestion de patrimoine. Si vous n’en avez pas déjà pris connaissance, nous vous invitons à le faire dès maintenant.
Le conseil patrimonial n’est pas quelque chose qui est uniforme. Ce n’est pas un service figé dans le temps. Ce n’est pas du prêt-à-porter, tel que nous le voyons encore trop souvent. Parce qu’il y a encore beaucoup de confusion entre courtage et conseil patrimonial, alors que ce sont deux activités complètement différentes.
Nous allons, ici, évoquer l’évolution des services de gestion de patrimoine, telle qu’elle devrait vous être proposée.
Les vérités qui sont exposées ci-dessous peuvent déranger parce qu’elles parlent de ce que personne ne vous dira. Conformément à notre philosophie et à l’ADN de notre cabinet, nous vous exposons la vérité. Et nous espérons que vous agirez dans le sens de la préservation de vos intérêts et de votre enrichissement.
La plupart du temps, l’offre de conseil patrimonial se résume à une proposition de placements. Et c’est bien malheureux, pour vous, mais aussi pour les professionnels de la gestion de patrimoine (les vrais, pas ceux qui se font passer pour tels), parce que, sur le long terme, une telle attitude et de telles pratiques les desservent.
La plupart du temps, votre conseiller vous propose de réaliser un audit patrimonial gratuit. C’est un leurre. Un piège. Quand un conseil patrimonial vous offre un audit, ce n’est, en réalité, qu’un courtier, et non un conseil professionnel. C’est d’ailleurs pour cela que, très généralement, l’audit est fait à la va-vite et se trouve bâclé. Et, c’est vous qui en faites les frais – mais vous ne vous en apercevrez que bien plus tard (et peut-être même trop tard).
L’audit patrimonial n’est pas qu’une simple étape. C’est la fondation pour tout le reste.
Il n’est pas du tout interdit de proposer les deux services : conseil patrimonial et courtage – nous vous proposons, d’ailleurs, des services de courtage, par souci de confort pour vous. Mais ce sont deux professions bien distinctes, et il faut que les deux activités soient clairement délimitées, et le courtage ne doit pas empiéter sur, ni dénaturer, le conseil patrimonial.
Il existe de très bons courtiers, qui font du bon travail. Ils sont honnêtes et se présentent à vous comme courtiers. Pas comme des conseils patrimoniaux.
Or, dans la réalité des choses, le courtage est omniprésent, et le conseil patrimonial est complètement absent. Et ça cause de terribles ravages.
Cette confusion entre les deux activités est volontaire, pour deux raisons :
- Proposer du courtage demande une formation qui est très différente de celles que l'on trouve en gestion de patrimoine (parce que ces professions sont différentes), alors que le conseil patrimonial requiert de nombreuses années d’études et la maîtrise de plusieurs disciplines. Donc, forcément, ce n’est pas la même chose.
- Il est bien plus simple de proposer du courtage que de proposer un vrai conseil patrimonial, parce que ça suppose la prise en compte de nombreux éléments, de nombreux paramètres qui changent dans le temps. C’est ce qui fait que le conseil patrimonial doit s’adapter à vous dans le temps.
Et c’est précisément pour cette raison qu’il doit être fait sur-mesure. Il ne saurait en être autrement.
C’est pour cela, d’ailleurs, que les services de conseil patrimonial qui vous sont proposés, doivent, au fil du temps, évoluer, pour correspondre à vos besoins.
Vos besoins changent, alors le conseil patrimonial doit aussi évoluer. Pour les satisfaire.
Or, trop souvent, votre patrimoine, votre situation et vos besoins évoluent, mais la proposition reste toujours la même – et, parfois même, votre conseil patrimonial fait silence radio.
C’est pour ça que notre cabinet, Omalius Gestion, vous propose une gamme complète de services. Parce que nous savons que plus votre patrimoine augmente, plus vos besoins deviennent spécifiques et doivent trouver des réponses adaptées à votre situation personnelle.
Pour faire le point sur votre patrimoine et évoquer vos projets ensemble, contactez-nous.