Quand avez-vous vu votre conseil patrimonial pour la dernière fois ?
Que répondez-vous si je vous pose la question ? (article d'intérêt public)
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Une fois, j’ai posé cette question à un groupe d’amis.
Et ils m’ont tous donné la même réponse :
Jamais.
Ou alors, ils ne se rappellent plus (c’est une variante très à la mode).
Et c’est ça, le problème.
C’est savamment entretenu par un système où les courtiers sont ultra-majoritaires dans la profession de conseil patrimonial.
Et en soi, ce n’est pas dérangeant.
Ce qui est dérangeant, en fait, c’est deux choses :
- Le fait que le conseil patrimonial soit réduit, presque tout le temps, à du courtage (or, c’est complètement différent)
- Le fait que la formation des courtiers ne soit pas uniforme : en fonction du background de la personne que vous avez en face de vous, vous allez avoir un vrai conseil (ou pas).
Et la plupart des gens mélange conseil et courtage (les deux peuvent être exercés ; par exemple, moi, je fais aussi du courtage, mais à titre accessoire).
Donc, ils confondent les deux. Et c’est normal.
En plus, cette confusion est largement entretenue par tout l’univers et les acteurs de l’assurance qui profitent de ce système.
Comme je vous l’expliquais ici, il n’y a pas de formation type pour exercer le conseil patrimonial, ni d’instance ordinale. Donc, il n’y a pas d’ordre (dans tous les sens du terme).
C’est-à-dire que c’est à vous de vous renseigner sur la formation de celui qui vous conseille – donc c’est un peu le monde à l’envers.
Je vous invite à faire attention à une chose :
Très souvent, voir tout le temps, le conseiller va se présenter à vous comme étant un professionnel parce qu’il a obtenu plusieurs certifications – notamment en immobilier, en assurances et en investissements financiers (c’est ce qu’on appelle les ‘Conseillers en Investissements Financiers’ – les CIF)
Concrètement, pour vous y retrouver : ce sont soit des agents immobiliers, soit des agents bancaires.
Et il n’y a rien de fâcheux à cela, sauf que les formations pour ce genre de choses sont… comment dire… un peu légères.
Par exemple, moi, avec mon diplôme de notaire et ma double formation en comptabilité, je fais un peu figure d’OVNI dans ce monde-là.
Mais ça ne me dérange pas.
Et eux non plus, parce qu’ils ont besoin de gens comme moi, qui viennent des professions réglementées et ordinales (notaires, avocats, médecins pour n’en citer que quelques-unes).
Parce qu’ils ont besoin de donner du conseil !
Ils s’en rendent compte eux-mêmes !
Il y a de très bons courtiers qui font bien leur boulot, mais il faut savoir les dénicher.
Et maintenant, vous y voyez un peu plus clair.
Pour établir vos objectifs et voir comment les atteindre, la première étape consiste toujours à faire un audit patrimonial. C’est ça qui va nous servir de cadre, de feuille de route.
C’est pour ça que vous devez agir pour préparer votre futur et celui de vos enfants. Contactez-moi.