L’intérêt de la transmission de patrimoine
Il y a ce qu’on voit. Et il y a surtout ce qu’on ne voit pas.
Sommaire des articles
Comme vous êtes un lecteur assidu de mes articles, vous savez que tout l’intérêt d’une bonne gestion de patrimoine, c’est de transmettre quelque chose à ceux qui viennent après nous.
Et, tant qu’à faire, on veut transmettre le plus de choses possibles, en payant le moins d’impôts possible.
C’est ça, la gestion de patrimoine. Et c’est ça, la vision que j’ai pour mon cabinet, Omalius.
Pour vous et votre famille.
Alors, bien sûr, la gestion de patrimoine, c’est aussi les placements.
Mais si vous n’avez pas une bonne base, les meilleurs placements du monde ne feront rien pour vous.
Or, dans la pratique, le côté de la transmission est complètement occulté.
Et je ne parle même pas du suivi patrimonial, qui est quand même, dans beaucoup de cas, simplement inexistant.
Je vous jure, des fois, ça fait vraiment peur de voir que les gens se réveillent au dernier moment parce qu’ils ont fait confiance à des courtiers qui se sont présentés avec tout un tas de certifications pompeuses.
Forcément, ça rassure.
Mais si vous grattez pour voir ce qu’il y a derrière, vous serez déçu.
En fait, une transmission bien faite, ce n’est pas simplement transmettre des biens.
Et ça, malheureusement, on ne vous le dit pas (sauf ici, chez moi).
Quand vous vous en allez, votre patrimoine doit être partagé et distribué entre vos héritiers.
En pratique, tout ça se passe chez le notaire.
On va partager votre patrimoine entre vos héritiers, en valeur. Donc, concrètement, il s’agit juste d’une simple opération mathématique (je simplifie, bien sûr, mais c’est ça, la réalité).
Et c’est ça aussi, le problème.
Parce qu’un patrimoine bien géré et bien transmis, ça ne peut pas se résumer à une simple opération mathématique.
Vous pouvez faire comme ça – et c’est d’ailleurs comme ça, justement, qu’on fait.
Et quand on fait comme ça, c’est malheureux pour tout le monde. Surtout pour ceux qui restent.
Si vous faîtes comme ça, ou si vous autorisez votre conseil patrimonial et votre notaire à faire comme ça, vous allez faire face à de gros ennuis.
Parce qu’une transmission (qui est quand même le nerf de la guerre dans la gestion de patrimoine), ça s’anticipe. Vraiment. Je ne parle pas d’un concept, mais d’une réalité.
Si vous pensez avoir le temps de bien faire les choses, lisez ceci, ça vous évitera de vous retrouver dans une situation calamiteuse.
Alors, concrètement, qu’est-ce que vous devez faire ?
Vous devez dire à votre conseil patrimonial d’anticiper cette question de transmission (et je vous assure, en vrai, peu d’entre eux le font !).
Vous devez engager une discussion, une réflexion avec votre famille.
Et surtout, votre conseil patrimonial doit être proactif et vraiment dialoguer avec votre notaire, être présent avec vous et pour vous, pour vous suivre et vous assister dans les moments difficiles.
D’où l’intérêt de choisir un bon conseil !